不知道你有没有发现一个现象。
好像很多人都在学理财,但是大部分人不仅没赚到钱,反而亏钱了。
(相关资料图)
信誓旦旦的进入财富市场,学了各式各样的理财方式,但就是赚不到钱。
一顿折腾之后,财富不仅没有变多,反而还亏进去不少。
一年到头,还不如别人买个理财产品,或者把钱放在灵活理财里的收益来的多。
有没有想过,为什么投资理财还会亏钱?真的是认知不够吗?
投资理财亏钱的本质,并不是认知不够,而是市场规律。
或许你是第一次听说,亏钱还是市场规律。
没错,不用怀疑,亏钱的本质其实就是市场规律。
很多人之所以会去做理财,是被灌输了一种思想,就是钱放在银行里跑不赢通胀。
固然把钱放在银行里跑不赢通胀,是一个事实,但这并不代表把钱放在银行里就是一种错误,更不代表盲目的做投资能赚钱。
这两年银行里的存款金额一路飙升,并不是居民开始存钱了,而是富人开始存钱了。
试问,富人都撤回了不少投资,开始“存钱”,普通人去做投资理财会赚到钱吗?
答案是否定的。
不是说普通人一定不能赚到钱,但是从比例上,从概率上来看,普通人通过投资理财赚钱,永远是小部分。
这背后的逻辑,或者说规律很简单。
第一,普通人的投资理财渠道,远不如富人。
投资市场,是资本赚市场的钱。
换句话说,就是有钱人赚大众的钱,这是本质。
从规律来看,有钱人集合资本的力量,去做投资,从而赚取所谓的超额收益。
这就好像,有钱人直接去开公司投产业,最后上市套现。
普通大众没有这方面资源,只能在股票市场选择上市公司,大概率就是高位接盘了。
有钱人的投资渠道,都是100万,甚至1000万起。
虽不是旱涝保收,但是可投资的资产,远比普通大众,10块钱就能买的基金,几千块就能买的股票,“质量”好很多。
资产本身的差异性,决定了投资收益和风险,大众确实就是要差那么点。
而那么点差距,其实就是赢和亏之间的关键。
第二,如果普通人通过投资都能赚钱,并且跑赢通胀,那钱从哪里来。
如果,我们只是假设如果,普通大众都能通过投资理财跑赢通胀,会是什么样。
通胀的本质原因之一,是货币的超发。
如果货币的发行率是10%,而大众理财收益能做到12%,那么请问钱从哪里来。
所有的金融机构,对应的金融产品,不管是理财,还是交易,还是其他,都是要收相应费用的。
金融机构要赚钱,大众还要赚钱,还要跑赢通胀,钱都不够分的。
本来就是大鱼吃小鱼的投资市场里,还指望人人都能赚超额收益,注定是不可能的。
市场的规律如此,市场的本质,亦是如此。
不是说理财知识没用,理财知识肯定是有用的,但理财知识背后,却解决不了赚钱的本质问题。
财富本身,就是带“掠夺”属性的。
通胀是掠夺财富的,投资理财是保卫财富的。
但保卫财富的时候,同样会带着风险。
为什么这么说呢?
这并不是一句投资有风险,入市须谨慎能解释的。
我们所谓钱生钱的背后,其实只有两条逻辑。
第一,“赌”别人能准时还钱。
理财收益的第一种来源,其实是借款。
很多理财的底层,其实是借贷。
你把钱存银行,银行也是通过放贷来赚钱的。
至于理财产品,很多投资的都是信用债,本质就是借钱和还钱。
金融机构赚的是存贷之间的差额,美其名曰管理费。
之所以用赌字,是因为信用危机,信托暴雷,债券暴雷,甚至P2P暴雷都是如此。
安全的借贷,给到的利息,或者说收益就非常低。
不安全的借贷,收益率可能会高于通胀,担风险性是非常高的。
第二,“赌”资产能有所升值。
除了借贷赚钱,剩下的就是资产炒作带来的价值。
房子、股票是资产,大宗商品,诸如金银、原油,也是资产,公司股权是资产,店面商铺也是资产,债券、期权、凭证都是资产。
但凡能够买卖交易的,理论上都可以算是资产。
投资,就是赌自己买的资产,供不应求,价格不断往上涨。
试想一下,决定资产价格的,到底是普通大众,还是财富更集中的富人们。
当你无法决定资产是否增值的时候,你会发现,只有少数人拥有的资产,具备升值的能力。
大众能买的资产,本质上是从垃圾桶里找吃的,性价比高的很少,垃圾很多。
仅有一小部分的聪明人,能辨别垃圾和黄金,从而在投资市场里赚到钱。
什么是规律,就是越是顶层资源越好,越是底层,就只能挑上层吃剩下的。
而所谓的知识,能够让你比同阶层的人更上一层,但这一层,距离顶层还是十万八千里。
我们常说,投资市场里需要交学费。
所谓的学费,是另一个往上走路上的台阶,大概率都是要交的。
一条腿靠学习往前迈,另一条腿靠试错交学费往前迈。
光有认知,而且是不健全的认知,就指望在投资理财市场赚钱,肯定是不可能的。
真正的风险,不会写在你学习的书里,而是写在市场里的,不去体验根本感受不到。
打开财富之门的钥匙,从来不是单纯的学习,更多时候是一层层看透事物运行的规律。
认知这个东西,太过抽象了,具体拆解完,依旧是财富的底层逻辑。
如果你看不透钱流动的规律,看不透投资理财的本质,那是无法长期驾驭财富的。
另外,学习这件事,要精而不是要全,投资要优先从单一领域,再到大局和全局。
所谓的资产配置,都是给有钱人做的,防止财富风险的方式。
对于普通大众来说,财富想要更上一层楼,其实就是要找到优质的资产,集中配置才对。
市场上所谓大众投资理念,本质上都是防止变穷,却又无法真正阻止“变穷”的方式。
财富也好,价值也罢,它们就像是真理一样,永远掌握在少部分人手里。
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