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再降!部分银行存款利率降25个基点 什么原因?资金会流向哪儿

时间:2023-08-31 16:36:52      来源:
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8月31日,贝壳财经记者从多家银行了解到,各类存款利率即将下调。有银行人士透露,此次银行各类存款利率分梯度下调,部分品种的定期存款利率最高降幅可达25个基点。此次下调将于9月1日起正式执行。


【资料图】

多位受访的业内人士表示,银行净息差持续收窄的压力依然较大,银行下调存款利率有助于缓解负债成本上升的压力,从而提升银行向服务实体经济投放信贷的意愿和服务能力。

多家银行将再度调降存款利率降幅可达25个基点

“我们已经接到总行的通知,存款利率将从明天(9月1日)起开始调整。”北京地区某股份制银行内部人士告诉贝壳财经记者,该行将对1年及以上定期和大额存单利率分梯度下调。

据了解,该行活期、协定、通知(1天和7天)、3个月、6个月定期不做调整,1年期下调10个基点,2年期下调20个基点,3年期及以上下调25个基点,挂牌利率和存款利率上限均按此幅度调整。

另有银行人士透露,当前该行已经下架了利率为%的3年定期存款产品。尽管当前该行暂未明确最终下调幅度,但指出,近期该行贷款利率已调降10个基点,因此预计近期部分期限存款利率亦将跟随下调10个基点。

自去年下半年以来,银行已经经历了去年9月和今年6月两次存款挂牌利率的集体下调。这两次挂牌利率的降幅普遍在5-10个基点。这意味着此次存款利率调降幅度更大。同时,此次存款利率调降主要针对期限较长的定期存款和大额存单,而此前两次涵盖了活期存款、类活期存款以及期限较短的存款品种。

值得注意的是,有银行正在借此时机向客户推送当前较高收益的存款产品。一位银行理财师介绍,目前该行3年定期存款利率可达%,5年定存利率可达%。虽然该行暂未收到具体利率下调的通知,但预计该行将在本周末或下周一开始下调存款利率。

银行存款利率下行早有预期有助于缓解净息差收窄压力

对银行再度调降存款利率,市场已有所预期。多位业内人士指出,银行存款利率的下降将有助于缓解净息差持续收窄压力。

实际上,今年以来贷款市场利率持续下调。今年8月,1年期贷款市场报价利率(LPR)再度下降10个基点,这让银行存款利率有了下调的基础。

根据存款自律定价机制,要求自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。

此外,人民银行在8月17日发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)中开设“合理看待我国商业银行利润水平”专栏。央行在该专栏中指出,我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大,但净息差和资产利润率处下降趋势。

“考虑到金融周期和经济周期往往不完全同步,银行信贷风险暴露需要一段时间,应有一定的财力准备和风险缓冲。”上述《报告》指出,允许银行通过合理方式维持自身稳健经营,可以提升其持续支持实体经济发展能力。

光大证券金融行业首席分析师王一峰指出,银行业净息差水平已基本接近长期金融稳定的底线。控制银行体系负债成本势在必行,且较为迫切。当前,主要银行的内部自律管理约束弱于央行MPA考核约束,存款市场竞争在中小银行方面更为激烈,存款自律机制市场竞争行为管理的完备性也有待提升,因此未来仍有必要较大幅度压降MPA考核加点上限,并加大对于不规范竞争行为的处罚。

招联金融首席研究员董希淼预计,未来一段时间存款利率仍有继续下降的可能。不过,考虑到目前贷款利率已经处于低位,未来下降的空间相对有限。从中长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。所以对于居民来说,一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。如果要追求高收益,那么必须承受高风险;如果要追求稳健的收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。

存款利率不断下调会否激发理财规模上涨?

自去年以来,银行存款利率持续下行。以3年期定存利率为例,部分银行在近1年的时间中,利率下调幅度已达到50个基点。同时,由于各地银行存款利率有所不同,因此还出现了跨区域的“特种兵存款”、利率较高的大额存单产品供不应求等现象。

在此次存款利率再度下行后,3%以上的存款产品将进一步减少,银行客户的资金未来将流向哪儿?

“银行存款客户普遍是风险承受能力极低的客户,他们不能接受资金任何损失。因此这部分客户无论存款利率下降多少,仍然会选择通过存款来理财。”北京地区某股份制银行金牌理财师告诉贝壳财经记者,而部分风险承受能力较高的客户,今年以来已经在逐渐较少存款的配比,转向了波动较小、更加灵活的短期理财,以等待各类市场的投资时机。

多家银行年中业绩报告亦显示,银行理财子公司的产品规模已在今年二季度开始有所回升。如招行数据显示,截至6月末,该行理财子公司招银理财产品余额为万亿元,较上年末减少亿元,但较一季度末增加了亿元。

此外,招商证券银行业首席分析师廖志明预计,三季度理财规模或明显增长。他认为,年初以来理财收益表现亮眼,8月上半月理财净值明显回升,这有利于理财产品销售。同时,二三季度理财冲存款力度较弱,银行对于中间业务收入提升的诉求较高。而存款利率趋于下行,亦将提升理财产品的吸引力。

新京报贝壳财经记者姜樊

编辑陈莉校对陈荻雁

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